Utang Rumah Tangga Thailand Tertinggi dalam 18 Tahun saat Bangkok Menjadi Tuan Rumah IMF

BANGKOK, 8 Oktober (Reuters) - Pemilik usaha asal Thailand, Kavita Wongyakasem, 51 tahun, khawatir ia akan meninggal sebelum melunasi seluruh utangnya.

Ibu tunggal dua anak ini berutang 10 juta baht ($298.000) kepada tujuh lembaga keuangan dan tambahan 2,1 juta baht kepada pemberi pinjaman informal, naik dari total 8 juta baht tiga tahun lalu ketika Reuters pertama kali mewawancarainya.

Utang rumah tangga yang membelenggu membunyikan alarm bagi ambisi pertumbuhan ekonomi Thailand pada saat tekanan inflasi juga meningkat. Rata-rata utang rumah tangga di seluruh Thailand berada pada level tertinggi dalam 18 tahun, menghambat pertumbuhan ekonomi yang tertinggal dari negara-negara sekawasan.

"Usaha ini terus merugi 40.000 hingga 50.000 baht sebulan, jadi saya harus mencari uang untuk membayar," kata Kavita, yang perusahaannya menyediakan layanan untuk sebuah perusahaan energi besar Thailand, dengan air mata mengalir di wajahnya.

"Apa lagi yang bisa saya lakukan untuk bertahan hidup?" tambahnya, sambil menjelaskan bahwa ia menggunakan pinjaman itu untuk menghidupi rumah tangga dan usaha kecilnya, termasuk cicilan rumahnya yang bernilai 3 juta baht.

Pekan depan, pertemuan tahunan Dana Moneter Internasional (IMF) dan Grup Bank Dunia di Bangkok akan mempertemukan para pejabat keuangan terkemuka dari seluruh dunia untuk membahas ekonomi global, AI, perubahan iklim, dan tantangan lainnya.

IMF dan pemerintah Thailand mengatakan mereka berencana memamerkan transisi ekonomi negara itu menuju "cakrawala baru", dengan menarik pelajaran dari lebih dari 35 tahun pembangunan ekonomi.

"Model transisi ini bisa menjadi contoh dan ditiru oleh negara-negara lain di kawasan ke depannya," kata IMF dan Thailand dalam pernyataan pada Maret.

Namun, IMF juga memperingatkan risiko dari tingginya utang rumah tangga.

"Utang rumah tangga yang tinggi berpotensi menghambat transformasi struktural dengan membatasi pendapatan rumah tangga yang dapat dibelanjakan serta sumber daya yang dibutuhkan untuk investasi dalam modal manusia," kata IMF dalam laporan staf pada Februari mengenai Thailand.

Rasio utang rumah tangga terhadap PDB Thailand berada pada 85,2% pada akhir Juni, termasuk yang tertinggi di Asia.

'SANGAT KHAWATIR'

Meningkatnya biaya hidup yang didorong oleh guncangan global seperti perang di Iran dan Ukraina akan menjadi tema utama dalam pertemuan tersebut.

Kavita mengatakan jika bukan karena kelesuan ekonomi yang lebih luas, ia mungkin akan memiliki uang untuk melunasi utangnya atau mampu menghindari pengambilan pinjaman baru.

Tumpukan utang Thailand dan dampak berantainya terhadap ekonomi yang diperkirakan hanya tumbuh 2,3% tahun ini tetap menjadi kerentanan utama.

"Kami sangat khawatir karena ini adalah salah satu masalah struktural utama bagi ekonomi Thailand," kata asisten gubernur Bank of Thailand, Don Nakornthab, kepada Reuters.

"Jika kami tidak bisa menyelesaikan masalah utang rumah tangga, kembali ke pertumbuhan potensial 2,7% mungkin akan sangat sulit."

Utang rumah tangga tidak hanya mencerminkan kesulitan ekonomi dan lemahnya pertumbuhan pendapatan, tetapi juga dampak dari kemudahan akses ke kredit digital, termasuk layanan beli sekarang bayar nanti, yang mungkin tidak sepenuhnya dipahami oleh sebagian konsumen, menurut bank sentral.

Dari hanya 620.000 pada 2021, akun beli sekarang bayar nanti melonjak menjadi 6,3 juta tahun lalu, dengan pinjaman melesat dari 6,8 miliar baht menjadi 40,7 miliar baht selama periode tersebut, mendorong bank sentral untuk mengatur sektor ini.

Hanya sekitar 5 juta dari 27 juta peminjam di Thailand yang sehat secara finansial dan memenuhi syarat untuk mengakses kredit tambahan, kata mantan kepala National Credit Bureau, Surapol Opasatien, sehingga menyisakan jutaan orang berisiko jatuh ke dalam tekanan utang jangka panjang dan proses hukum.

PENDAPATAN TURUN, UTANG NAIK

Ketika diberi tahu tentang para debitur yang kesulitan seperti Kavita, Menteri Keuangan Thailand Ekniti Nitithanprapas menunjuk pada suku bunga negara itu yang sangat rendah sebesar 1% dan kerja sama yang sedang berlangsung dengan bank sentral serta pemberi pinjaman untuk mengelola masalah ini.

"Kami perlu memastikan bahwa utang rumah tangga akan diatasi melalui peningkatan pendapatan masyarakat," katanya kepada Reuters, sambil menguraikan rencana untuk mencapai pertumbuhan PDB 3% dalam tiga tahun dengan menarik investasi asing ke sektor-sektor kunci seperti semikonduktor.

Itu masih lebih rendah dari pertumbuhan PDB 5% yang diperkirakan Surapol dibutuhkan untuk menurunkan rasio utang rumah tangga terhadap PDB Thailand menjadi di bawah 80%, titik kritis di mana dampak negatif utang semakin menguat.

Bagi Kavita, yang memiliki satu putri yang sedang belajar kedokteran dan satu lagi yang duduk di sekolah menengah pertama, mencari cukup uang untuk menjaga rumah tangganya tetap berjalan adalah pertarungan sehari-hari.

"Saya masih belum melihat cahaya di ujung terowongan," katanya. "Hidup saya mungkin akan berakhir sebelum utang-utang ini lunas sepenuhnya."

($1 = 33,55 baht)

(Laporan oleh Panarat Thepgumpanat dan Orathai Sriring; Penulisan oleh Devjyot Ghoshal; Penyuntingan oleh Kate Mayberry)

Diterjemahkan oleh Spillr dari laporan Reuters.